Internationale
Krankenversicherung

Einleitung

Das Wichtigste in Kürze

Eine internationale Krankenversicherung bietet die Antwort für Auswanderer und Expats. Im Gegensatz zur herkömmlichen Reiseversicherung ermöglicht eine internationale Krankenversicherung einen umfassenden, weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung. Ob du als Expat nach Singapur ziehst, als digitaler Nomade durch Südostasien reist oder als Auswanderer deinen Ruhestand in Spanien verbringst – die richtige internationale Krankenversicherung ist dein Sicherheitsnetz für alle Lebenslagen. Viele internationale Krankenversicherungen bieten auch Unterstützung für Notfalltransporte und Evakuierungen.

In diesem umfassenden Leitfaden erfährst du alles über internationale Krankenversicherungen: vom Vergleich der Anbieter über Kosten bis hin zu konkreten Empfehlungen für Auswanderer, digitale Nomaden und Expats.

Was ist eine internationale Krankenversicherung?

Eine internationale Krankenversicherung bietet weltweiten medizinischen Schutz für langfristige Auslandsaufenthalte. Im Gegensatz zur Reisekrankenversicherung, die auf Notfälle bis zu einem Jahr begrenzt ist, deckt sie umfassende Leistungen ab: Routineuntersuchungen, Vorsorge, Zahnbehandlung, ambulante und stationäre Behandlungen, Mutterschaft sowie psychologische Therapien – mit freier Krankenhaus- und Arztwahl weltweit.

Zielgruppen: Expats, digitale Nomaden, Auswanderer, Langzeitreisende

Die internationale Krankenversicherung richtet sich an Menschen, die dauerhaft im Ausland leben: Expatriates und Führungskräfte, die von Unternehmen entsandt werden, digitale Nomaden und Remote-Arbeiter mit ortsunabhängigem Lebensstil, Auswanderer und Ruheständler im Ausland sowie Studierende bei längeren Auslandsaufenthalten. Ohne festen Wohnsitz fehlt der Zugang zu nationalen Gesundheitssystemen, wodurch internationale Krankenversicherungen unverzichtbar werden.

Konkrete Beispiele

Wer braucht eine internationale Krankenversicherung?

Expatriates und Führungskräfte im Ausland

Viele internationale Unternehmen entsenden ihre Mitarbeiter für mehrere Jahre ins Ausland. Diese Expats benötigen eine zuverlässige Absicherung, die den Standard der medizinischen Versorgung ihres Heimatlandes auch im Ausland gewährleistet. Besonders in Ländern mit unterschiedlichen Gesundheitssystemen ist eine internationale Krankenversicherung oft unerlässlich.

Digitale Nomaden und Remote-Arbeiter

Die Zahl der digitalen Nomaden wächst stetig. Diese Gruppe von Menschen arbeitet ortsunabhängig und wechselt häufig zwischen verschiedenen Ländern. Eine flexible internationale Krankenversicherung bietet ihnen die nötige Sicherheit und Flexibilität, egal wo sie sich gerade aufhalten.

Auswanderer und Ruheständler im Ausland

Immer mehr Deutsche verbringen ihren Ruhestand im Ausland. Länder wie Spanien, Portugal oder die Türkei sind beliebte Ziele. Für diese Menschen ist eine internationale Krankenversicherung besonders wichtig, da sie oft chronische Krankheiten haben und regelmäßige medizinische Betreuung benötigen.

Studierende bei Auslandsaufenthalten über 12 Monate

Studenten, die für ein oder mehrere Semester im Ausland studieren, benötigen ebenfalls umfassenden Versicherungsschutz. Viele Universitäten verlangen sogar einen Nachweis über eine ausreichende Krankenversicherung als Voraussetzung für die Einschreibung.

Internationale Unternehmen und ihre Mitarbeiter

Unternehmen mit internationalen Standorten sind oft verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine angemessene Gesundheitsversorgung zu bieten. Eine Gruppenkrankenversicherung für internationale Mitarbeiter ist hier die optimale Lösung.

Konkrete Zahlen: 4,5 Millionen Deutsche im Ausland, 50 Millionen digitale Nomaden weltweit

Die Statistiken sprechen eine klare Sprache: Die weltweite Expatriate-Bevölkerung wird auf mehr als 66 Millionen geschätzt, mit einer prognostizierten jährlichen Wachstumsrate von über 6% bis 2028. Ungefähr 80% der unternehmerischen Expatriates und über 50% der digitalen Nomaden sind verpflichtet, eine portable Krankenversicherung zu tragen. Viele Policen können die USA ausschließen oder nur eine eingeschränkte Abdeckung für bestimmte Regionen bieten.

Leistungsumfang: Was deckt eine internationale Krankenversicherung ab?

Ambulante und stationäre Behandlungen weltweit

Der Kern jeder internationalen Krankenversicherung ist die Abdeckung ambulanter und stationärer Behandlungen. Ambulant sind Arztbesuche, Facharztkonsultationen, diagnostische Untersuchungen und Medikamente abgedeckt. Stationär umfassen die Leistungen Krankenhausaufenthalte, Operationen, Intensivpflege und Rehabilitationen. Je nach Tarif sind Einzelzimmer, freie Arztwahl und Chefarztbehandlung möglich – weltweit auf dem Niveau einer deutschen PKV.

Notfallversorgung und medizinischer Rücktransport

Ein wesentlicher Vorteil ist die Abdeckung medizinischer Rücktransporte. Die Kosten für einen Ambulanzflug können 50.000 bis 100.000 Euro übersteigen – Summen, die ohne Versicherung existenzbedrohend wären. Die meisten Versicherungen decken Transport, medizinische Begleitung und Koordination durch Assistenzteams ab, die im Notfall die gesamte Organisation übernehmen.

Schwangerschaft, Geburt und Neugeborenenversorgung

Für Familien sind Mutterschaftsleistungen entscheidend. Viele Tarife bieten umfassende Schwangerschaftsleistungen mit Wartezeiten von 10 bis 12 Monaten. Die Deckung umfasst Vorsorge, Geburt und Nachsorge. Die Kosten variieren weltweit: In den USA 20.000-30.000 Dollar, in Südostasien nur 2.000-5.000 Dollar. Premium-Tarife übernehmen auch Kaiserschnitte, Komplikationen und Frühgeburten.

Zahnbehandlungen und Vorsorgeuntersuchungen

Zahnmedizinische Leistungen sind bei internationalen Krankenversicherungen oft optional oder in höherwertigen Tarifen enthalten. Die Abdeckung reicht von einfachen Routineuntersuchungen und professioneller Zahnreinigung bis hin zu umfassenden Behandlungen wie Füllungen, Wurzelbehandlungen und Zahnersatz. Allerdings haben zahnmedizinische Leistungen oft separate Höchstgrenzen zwischen 500 und 2.000 Euro pro Jahr und unterliegen Wartezeiten von 6 bis 12 Monaten.

Vorsorgeuntersuchungen wie jährliche Check-ups, Krebsvorsorge und Impfungen sind in den meisten Standard- und Premium-Tarifen enthalten. Diese präventiven Leistungen helfen, ernsthafte Erkrankungen frühzeitig zu erkennen und langfristig Kosten zu sparen.

Psychologische Betreuung und alternative Therapien

Moderne internationale Krankenversicherungen erkennen zunehmend die Bedeutung der psychischen Gesundheit an. Viele Anbieter haben ihre Leistungen in den letzten Jahren deutlich erweitert und decken nun auch psychologische Beratung, Psychotherapie und psychiatrische Behandlungen ab. Dies ist besonders wichtig für Expats, die mit Heimweh, kulturellen Anpassungsschwierigkeiten oder beruflichem Stress zu kämpfen haben.

Alternative Therapieformen wie Akupunktur, Osteopathie, Homöopathie oder Chiropraktik werden je nach Anbieter und Tarif ebenfalls übernommen. Diese Leistungen unterliegen allerdings meist strengeren Limits und sind häufig nur bis zu einem bestimmten Jahresbetrag erstattungsfähig.

Telemedizin und 24/7-Kundenservice

Die Digitalisierung hat auch vor internationalen Krankenversicherungen nicht haltgemacht. Die meisten Anbieter integrieren inzwischen umfassende Telemedizin-Dienstleistungen in ihre Tarife. Das bedeutet: Du kannst rund um die Uhr mit Ärzten sprechen, ohne dafür eine Praxis aufsuchen zu müssen. Besonders in Ländern mit Sprachbarrieren oder in abgelegenen Regionen ist dies ein enormer Vorteil.

Viele Versicherer bieten virtuelle Facharztkonsultationen, Online-Rezepte und sogar psychologische Beratung per Videochat an. Die Notfallhotlines sind 24/7 erreichbar und verfügen über mehrsprachige Mitarbeiter, die im Ernstfall schnell handeln und dich zum nächsten geeigneten Krankenhaus lotsen können.

Leistungsvergleich zwischen Basis-, Standard- und Premiumtarifen

Kosten und Einflussfaktoren: Was kostet eine internationale Krankenversicherung?

Kosten einer internationalen Krankenversicherung im Vergleich

Die Kosten einer internationalen Krankenversicherung variieren erheblich und hängen von mehreren Faktoren ab. Internationale Krankenversicherungen beginnen in Deutschland meist bei 120-700€ pro Monat pro Erwachsenem. Der Preis für deine internationale Krankenversicherung wird beeinflusst durch:

Alter: Je älter der Versicherte, desto höher die Kosten. Ab 50 Jahren steigen die Prämien für internationale Krankenversicherungen deutlich.

Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen. Bei allen internationalen Krankenversicherungen ist eine Gesundheitsprüfung Standard.

Deckungsgebiet: Die geografische Abdeckung hat enormen Einfluss auf die Kosten deiner internationalen Krankenversicherung.

Deckungsgebiete: Europa (ab 100€), Weltweit ohne USA (ab 150€), Weltweit mit USA (ab 300€)

Die geografische Abdeckung ist einer der größten Kostentreiber bei internationalen Krankenversicherungen. Die Europa-Deckung ist die günstigste Option für Ruheständler in EU-Ländern, der Schweiz und Norwegen. Die weltweite Deckung ohne USA deckt alle anderen Länder ab und ist für digitale Nomaden und Expats außerhalb der USA völlig ausreichend – mit Einsparungen von mehreren Hundert Euro monatlich. Die weltweite Deckung mit USA ist die teuerste Variante aufgrund des extrem teuren amerikanischen Gesundheitssystems, aber unverzichtbar für häufige USA-Aufenthalte.

Selbstbeteiligung: 0€ bis 5.000€ jährlich

Eine höhere Selbstbeteiligung reduziert die monatliche Prämie erheblich. Optionen reichen von 0€ bis zu 5.000€ jährlich.

Beispielrechnungen für verschiedene Profile

Die besten Anbieter für internationale Krankenversicherungen 2025

Die Wahl des richtigen Anbieters für deine internationale Krankenversicherung hängt von deiner individuellen Situation ab. Im folgenden Vergleich stellen wir dir die vier führenden Versicherungen für verschiedene Zielgruppen vor.

Top 4 Anbieter im Detail-Vergleich

Cigna Global gilt als Marktführer für internationale Krankenversicherungen und punktet mit einem weltweiten Netzwerk von über 1,65 Millionen Ärzten und Kliniken in mehr als 200 Ländern. Der größte Vorteil ist die Direktabrechnung in den meisten privaten Einrichtungen weltweit – du musst kaum in Vorkasse gehen. Besonders für Familien sind die umfassenden Mutterschaftsleistungen und der 24/7-mehrsprachige Kundenservice attraktiv. Die Prämien liegen allerdings 20-30% über dem Durchschnitt, was Cigna zur Premium-Wahl für Expats mit hohen Ansprüchen macht.

Allianz Care (früher Allianz Worldwide Care) überzeugt mit über 1,4 Millionen Gesundheitsdienstleistern weltweit und exzellenten digitalen Services. Die moderne App ermöglicht Vertragsverwaltung, Arztsuche und Rechnungseinreichung mit wenigen Klicks. Zusatzservices wie Telemedizin, mentale Gesundheitsunterstützung und Wellness-Programme machen Allianz Care zur ersten Wahl für Unternehmen und Familien. Die Tarife liegen im oberen bis mittleren Preissegment, bieten dafür aber umfassende Flexibilität und Sicherheit.

Foyer Global Health aus Luxemburg hat sich auf EU-Bürger spezialisiert und bietet dieser Zielgruppe besonders attraktive Konditionen. Die transparente Preisgestaltung ohne versteckte Kosten und die vorbildlich schnelle Schadensabwicklung (5-7 Werktage) werden von Kunden sehr geschätzt. Für Auswanderer innerhalb Europas – etwa nach Spanien, Portugal oder Frankreich – ist Foyer oft die wirtschaftlichste Wahl. Außerhalb der EU ist das Netzwerk allerdings eingeschränkter als bei globalen Anbietern.

PassportCard revolutioniert die Branche mit einer innovativen Kartenlösung: Die Versicherungskarte funktioniert wie eine Kreditkarte und rechnet automatisch ab – ohne umständliche Rechnungseinreichung. Die digitalen Services und die App-basierte Verwaltung sind erstklassig. Besonders für digitale Nomaden, die häufig den Standort wechseln, ist PassportCard eine moderne und praktische Lösung. Das Netzwerk ist allerdings noch nicht so dicht wie bei etablierten Anbietern.

Umfassender Anbieter-Vergleich für internationale Krankenversicherungen

So wählst du die richtige internationale Krankenversicherung

Die Wahl der richtigen internationalen Krankenversicherung erfordert eine systematische Bedarfsanalyse. Berücksichtige dabei folgende Faktoren:

Persönliche Situation klären:

• Aufenthaltsländer und -dauer im Ausland
• Familiensituation und Alter der mitversicherten Personen
• Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
• Budget für monatliche Versicherungsprämien
• Besondere Anforderungen (z.B. Schwangerschaft, chronische Krankheiten)

Deckungsgebiet optimieren: Das geografische Deckungsgebiet hat enormen Einfluss auf die Kosten deiner internationalen Krankenversicherung. Europa-Deckung spart erheblich gegenüber weltweiten Tarifen. USA-Inklusion kann Kosten verdoppeln.

Selbstbeteiligung kalkulieren: Eine höhere Selbstbeteiligung (1.000-2.500€ jährlich) reduziert die Prämie um 30-40%. Überlege realistisch, welche Summe du im Notfall zahlen könntest.

Die 10 wichtigsten Auswahlkriterien im Überblick

Internationale Krankenversicherungen für spezielle Zielgruppen

Verschiedene Lebenssituationen erfordern unterschiedliche Versicherungslösungen. Hier findest du Empfehlungen für deine spezifische Situation:

Vergleich nach Zielgruppen

Reiseversicherung vs. internationale Krankenversicherung: Der Vergleich

Der entscheidende Unterschied zwischen einer Reisekrankenversicherung und einer internationalen Krankenversicherung liegt im Umfang und der Dauer des Schutzes:

Wann welche Versicherung?

• Reiseversicherung: Urlaub, Geschäftsreisen, Auslandsaufenthalte bis 12 Monate, fester Wohnsitz in Deutschland
• Internationale Krankenversicherung: Auswanderung, Langzeit-Expats, digitale Nomaden, Rentner im Ausland, kein fester Wohnsitz

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Welche Krankenversicherung für das Ausland?

Die beste Versicherung hängt von deiner Situation ab: Cigna Global oder Allianz Care für Expats und Familien, Foyer Global Health für EU-Auswanderer, PassportCard für digitale Nomaden. Wichtige Faktoren beim Vergleich sind Deckungsgebiet, Netzwerk in Zielländern, Selbstbeteiligung und Leistungsumfang.

Was kostet eine internationale Krankenversicherung?

Die Kosten liegen zwischen 120-700€ pro Monat und hängen ab von Alter (je älter, desto teurer), Deckungsgebiet (Europa: ab 100€, weltweit ohne USA: ab 150€, mit USA: ab 300€), Selbstbeteiligung (höhere Selbstbeteiligung = niedrigere Prämie) und Leistungsumfang (Basis vs. Premium).

Kann ich die Versicherung nach der Ausreise abschließen?

Ja, die meisten Anbieter internationaler Krankenversicherungen ermöglichen den Abschluss auch nach der Ausreise. Es gelten jedoch oft Wartezeiten für bestimmte Leistungen (Schwangerschaft 10-12 Monate, Zahnbehandlung 6-12 Monate), und eine umfassende Gesundheitsprüfung ist erforderlich. Einige Versicherungen verlangen, dass der Antrag innerhalb von 30 Tagen nach Ausreise gestellt wird. Mehr Informationen zu Versicherungsregelungen finden Sie bei der BaFin.

Was passiert bei Vorerkrankungen?

Vorerkrankungen werden unterschiedlich behandelt: Ausschluss (dauerhaft nicht abgedeckt), Risikozuschlag (höhere Prämie), Moratorium (nach 2 Jahren ohne Behandlung automatisch mitversichert) oder Wartezeit (Abdeckung erst nach bestimmter Zeit). Sei bei der Gesundheitsprüfung ehrlich – falsche Angaben führen zur Leistungsverweigerung.

Ist eine Rückkehr in die deutsche Krankenversicherung möglich?

Die Rückkehr ins deutsche System ist möglich, aber an Bedingungen geknüpft: In die gesetzliche Krankenversicherung meist nur bei Rückkehr zur Erwerbstätigkeit, in die private Krankenversicherung nur mit Neuantrag und Gesundheitsprüfung. Eine Anwartschaftsversicherung vor Ausreise sichert die Rückkehrrechte. Beratung vor Ausreise ist empfehlenswert.

Fazit: Die richtige internationale Krankenversicherung für Auswanderer und Expats

Die Wahl der passenden internationalen Krankenversicherung ist eine der wichtigsten Entscheidungen für dein Leben im Ausland. Ein umfassender Vergleich der Versicherungen zahlt sich aus, denn die Unterschiede in Leistungen und Kosten sind erheblich.

Zusammenfassung: Was du über internationale Krankenversicherungen wissen musst

Eine internationale Krankenversicherung bietet weltweiten Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung – im Gegensatz zur Reiseversicherung nicht nur für Notfälle, sondern auch für Routinebehandlungen, Vorsorge und Schwangerschaft. Die Kosten für internationale Krankenversicherungen variieren zwischen 120-700€ pro Monat, abhängig von Alter, Deckungsgebiet und Selbstbeteiligung.

Empfehlungen für Auswanderer, digitale Nomaden und Expats

Digitale Nomaden: PassportCard oder Allianz Care bieten flexible internationale Krankenversicherungen mit weltweiter Deckung und exzellenten digitalen Services für den mobilen Lebensstil.

Expats und Familien: Cigna Global und Allianz Care sind führende Anbieter für internationale Krankenversicherungen mit umfassenden Schwangerschaftsleistungen und Premium-Service.

Auswanderer in Europa: Foyer Global Health bietet attraktive Versicherungen speziell für EU-Auswanderer mit bestem Preis-Leistungs-Verhältnis.

Senioren: BDAE und Allianz Care versichern auch Auswanderer über 65 Jahre mit fairen Konditionen für internationale Krankenversicherungen.

Deine nächsten Schritte zum optimalen Versicherungsschutz

Die richtige internationale Krankenversicherung ist dein Sicherheitsnetz für ein sorgenfreies Leben im Ausland. Ein gründlicher Vergleich der Versicherungen und Anbieter sichert dir den optimalen Versicherungsschutz für deine individuellen Anforderungen als Auswanderer, Expat oder digitaler Nomade.

Über den Autor

Dieser Artikel wurde von unserem Expertenteam für internationale Krankenversicherungen verfasst und wird regelmäßig aktualisiert, um dir die aktuellsten Informationen zu bieten. Unser Team besteht aus zertifizierten Versicherungsberatern mit über 15 Jahren Erfahrung in der Betreuung von Expats, digitalen Nomaden und Auswanderern weltweit.

Qualifikationen & Expertise:

• Zertifizierte Versicherungsfachleute (IHK) mit Spezialisierung auf internationale Krankenversicherungen
• Persönliche Erfahrung als Expats in über 30 Ländern
• Beratung von 2.000+ Kunden bei der Auswahl internationaler Krankenversicherungen
• Kooperationen mit allen führenden Anbietern: Cigna Global, Allianz Care, Foyer Global Health, PassportCard
• Regelmäßige Fortbildungen zu aktuellen Entwicklungen im internationalen Versicherungsmarkt

Zuletzt aktualisiert: 29. Oktober 2025